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电子钱银的展开及在电子商务中的运用
摘要：跟着网络技能的展开,电子钱银作为依据网络的付出结算东西正以史无前例的速度展开。文章从电子钱银概念动身,不只剖析了它的展开状况,而且针对电子商务的事务流程,对其在电子商务中的运用进行了要点研讨。最后提出了运用进程中出现的问题及处理方案。
关键词：电子钱银 网络金融 电子商务
跟着计算机技能的展开,与电子商务相关的电子付出东西越来越多。这些付出东西大致可以分为三类: 一类是电子钱银类,如电子现金、电子钱包等;另一类是电子信誉卡类,包含智能卡、借记卡、电话卡等;还有一类是电子支票类,如电子支票、电子汇款( EFT) 、电子划款等。本文将针对电子付出的东西之一——电子钱银在电子商务中的适用性进行剖析与研讨。
一、电子钱银的根本概念及首要方法
1电子钱银的根本概念。
电子钱银作为今世最新的钱银方法,从20 世纪70 颁发发生以来,其运用方法越来越广泛。电子钱银是一种在网上电子信誉展开起来的,以商用电子机和各类生意卡为前言,以电子计算机技能和现代通讯技能为手法,以电子脉冲进行资金传输和存储的信誉钱银。经过网上银行进行的金融电子信息交流,电子钱银与纸币等其他钱银方法比较,具有保存本钱低,同宗同气费用低,标准化本钱低,运用本钱低一级优势。尤适合于小金额的网上收购。电子钱银技能处理了无形钱银的存储、同宗同气、运用等方面的技能问题,具有很大的展开潜力。美国的Mark Twain 银行是美国第一家供应电子钱银事务的银行,早在1996 年4 月就取得了一万个电子钱银客户。
2电子钱银的首要方法。
电子钱银有两种首要方法:智能卡方法的付出卡 和数字方法的钱银文件。前者首要用于网下的付出,后者用于网上的付出。
电子现金,它的首要用途在于替代日常小额消费的钞票及硬币。Mondex卡除了具有现金的特性以外,绑架还具有一个比现金更优秀的特色,便是它能安全地经过电子管道(如电话、因特网等) 来作为人对人、人对商家、人对银行的远距转值。我国的电子商务正在起步,网上金融服务展开较少,电子钱银跋涉的背离展开缓慢。Mondex 是现在最接近于现金的电子钱银。
E – Cash 是由Digicash 开发的在线生意用的数字钱银。它是一种数据方法同宗同气的钱银。把现金数值转化成为一系列的加密序列数,经过这些序列数来表明实际中各种金额的币值。用户在展开电子现金事务的银行开设账户并在账户内存钱后,就可以在承受电子现金的商铺进行购物。
二、电子钱银的展开
1. 电子钱银的展开概略。
电子钱银的发生是经济和科技展开到必定程度的效果。电子钱银的运用,一是可以最大极限地替代现金的发行,使得钱银的发行费用下降;二是发行主体将由中央银行向其他主体改变。
现在的电子钱银主要有银行卡和网上电子钱银两种。现在,银行卡已在人们的日子中得到了更遍及的运用。关于客户来说,运用银行卡购物付款、提现、存款、转账,便当方便、安全高效,而且可以取得咨询和资金融通的便当。绑架,世界上由网上电子钱银带动的网上金融服务正在敏捷展开。据统计,网上金融事务在2004 年占传统金融事务量的10 %～20 % ,其间美国的网上金融事务展开最快,欧洲国家也在大力展开; 在亚洲,新加坡等是展开电子钱银的先进区域。新加坡钱银委员会的官员称,该国将疲惫于2008年悉数改用电子化钱银,钱银将包含一种“电子数字脉冲”,发射设备装置在手机、掌上电脑乃至手表上,然后发射脉冲信号进行付出活动,到时一切商业和服务组织都将依法承受电子钱银。欧洲央行也指出,电子钱银的运用规模将越来越广,推行电子钱银将成为欧洲央行未来钱银政策的组成部分之一。
2. 我国电子钱银的展开状况。
从总体上讲,我国电子钱银的展开状况相关于发达国家起步较晚,尚处于起步阶段,网上金融服务展开较少,电子钱银跋涉的背离展开缓慢。半响国情的原因和信誉概念在我国产品经济展开初期没有商场根底,一直到20 世纪90 颁发中后期,跟着金融体制改革的深化,银行被推向商场,产品经济的生存竞争意识才迫使我国的银行界开端考虑电子钱银的展开战略。
在我国,现在展开的要点首要仍在信誉卡事务上。我国的第一张银行信誉卡,是1985 年6 月由我国银行珠海分行发行的“中银卡”,与国外比较,银行信誉卡展开前史很短。近年来我国银行卡事务展开敏捷,到2001 年6 月底,全国共有55 家金融组织开办了银行卡事务,发卡总量达3. 3 亿张;银行卡账户存款余额3742 亿元,仅2003 年上半年生意总额达48532 亿元,比上年同期增加224 %;全国受理银行卡的银行卡的银行网点12. 9 万个,商户约10 万户;各金融组织共装置自动柜员机4. 9 万台,出售终端33. 4 万台。
3. 电子钱银的展开趋势。
现在电子钱银的展开非常敏捷。据专家猜测,美国在近十年内可能有12 %～15 %的生意将以电子方法进行,而且该展开趋势仍将不断加速。2000 年有约10 %的人用电子钱银进行商业生意。在我国,也有业内人士剖析电子商务将会繁荣的展开。可见,电子钱银将会朝更便当、更安全、更标准化的方向展开,付出方法也会趋于简略化和统一化,电子钱银必定有更宽广的展开前景。
三、电子钱银在电子商务中的运用
面临承揽到来的数字化颁发,跟着金融电子化和Internet 的迅猛展开,网络作为一种新的商铺领域正在逐步成为商务的一大展开趋势。电子钱银跋涉是电子商务活动的根底,只要正承认识电子钱银的优势,树立和完善电子钱银跋涉,才干实在展开电子商务活动。
1电子商务流程的简略描绘。
电子商务是一种选用最先进信息技能的生意方法。整个电子商务进程并不是工业经济阶段商务活动的翻版,电子商务是将“通讯服务”、“数据办理服务”、“安全服务”等三项根本服务融为一体的商业服务。在电子商务进程中,顾客和商家(即生意双方) 将自己的各类供求志愿依照必定的格局输入电子商务网络,电子商务网络便会依据顾客的要求,寻觅相关信息并供应给顾客多种生意挑选。一旦顾客承认,电子商务就会帮忙完结合同的签定、分类、传递和金钱收付等全套事务。绑架,为确保生意进程的安全,认证组织对在互联网上生意的生意双方进行认证,承认其实在身份。电子商务实质上构成了一个虚拟的商场交流场所。
2.电子钱银与电子商务。
电子钱银与电子商务之间有着非常亲近的联络。在电子商务中,网上银行、在线电子付出和数据加密、电子签名等方面都发挥着重要的、不行短少的效果。其间,作为付出东西的电子钱银运用的深度和广度直接影响到电子商务的展开。咱们经过电子商务的流程可以看到,电子商务不只包含产品流、信息流、物流,绑架也涵盖了资金流的领域。在付出进程中,不行避免地需求经过网络进行钱银付出或资金彤云,运用电子钱银可以安全、灵敏地把钱银选用匿名的方法存储在自己的硬盘上,并在付出进程中运用。它将顾客和商家(生意双方) 与银行联络在一起,顾客可以在有关银行开立账户,在需求运用电子钱银的时分,可以装置相应的软件或预存现金,但顾客与商家洽谈好今后,签定订购合同,就可以运用相应的电子钱银付出所购买产品的费用。其间认证组织确保了生意进程的安全。
3.运用中呈现的问题及处理方案。
电子钱银的运用和展开使网络上现货、现金生意成为可能,促进了企业营销结构、营销方法、结算方法的立异;而便当、方便、轻松的购物方法,也将极大地影响消费,扩展需求,给零售商带来了无限商机;绑架,半响施行开放式的网络运营,大大加重了商场竞争,促进企业为商场供应优质价廉的产品、优质高效的服务。
在电子商务中,运用电子钱银进行付出与传统的钱银付出方法比较有许多的优势。首要,在相同的空间内,电子钱银可以存储的面值是无限的;而传统钱银面值是有限的。其次,电子钱银受时空的约束比较小,可以经过通讯跋涉在短时间内进行远距离传递。第三,电子钱银可以选用计算机进行办理,弥补了传统钱银办理本钱高的缺憾。第四,电子钱银的匿名性比传统钱银要强,避免了面临面的生意。别的,作者还以为,电子钱银与传统的钱银比较具有信息承载量比较大的长处。经过在生意进程中运用电子钱银,商家、厂家以及顾客都可以从中得到比传统生意方法更多的信息。例如,商家可以在网络上敏捷、及时地计算热销产品的出售量,可以经过用户注册信息精确地看出参与阅读或购买的用户材料,乃至可以经过电话、电子邮件的方法进行后续的商场调查,以便供应愈加便当的服务。绑架顾客也可以取得方便的反应信息以及完善的售后服务。
可是,就现在而言,作为付出东西的电子钱银运用于电子商务依然存在一些缺点。在这一问题上,遍及存在着许多观念。比方,安全问题、网络根底设施背离不完善、电子商务的展开还不很老练、跋涉可靠性、安全性以及数字认证技能等,这些问题的呈现都将会对电子钱银的展开发生极大的影响。要使电子钱银可以敏捷、健康的展开,碍手碍脚实施处理呈现的这些问题。不只要加强网络根底设施的背离,进步互联网络的普及率;绑架要活跃展开电子商务,从而带动电子钱银的展开;别的,也要实施出台而且完善相应的法令、法规,给网络安全供应相应的法令保证,标准网上生意程序,正确运用数字证书。
别的,作者经过对电子钱银的研讨,以为电子钱银的发生和运用对传统的价值经济学和钱银银行学提出了新的应战。未来的展开,将会半响电子钱银的运用,使得中央银行不能再经过调理钱银的发行量这一手法来调理商场经济,新的价值经济学、钱银银行学将会发生,通货膨胀、通货紧缩也将会有新的诠释,以习惯未来网络经济的展开。电子钱银将会构成一门全新的学科,冲击经济金融界的传统理论、理念。
四、结束语
拓宽电子钱银的事务是经济展开的必定要求。跟着不断加速的经济全球化进程以及信息技能的快速展开,钱银金融体系电子化的完成将是一个必定趋势。现在,与信息技能有关的电子商贸、电子商务、依据安全数据交流协议的各类网上购物跋涉、供应链办理以及网络营销等活动的不断鼓起,使得原先的计算机运用跋涉、办理跋涉、商铺体系结构承揽跟不上颁发的展开和需求。信任在不久的将来,在电子商务不断展开的带动下,电子钱银也将会在社会经济日子中得到愈加全面的展开。
参考文献:
1. 余旭涛,沙济彰. 电子钱银的技能问题. 河海大学常州分校学报,2005 (1)
2. 翟凤荣. 电子钱银与电子付出. 价值工程,2004 (5)
3. 白静. 试论电子钱银及其在我国的展开. 甘肃理论学刊,2005 (5)
4. 陈红. 电子钱银展开状况初探. 广西金融研讨,2004
5. 许小勇. 电子钱银的展开及其危险防备. 浙江金融,2003 (2)

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